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知识点 >> 存款准备金率
别名:[法定存款准备金率,存款准备金]
存款准备金率
是传统的三大货币政策工具之一。
存款准备金
是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率
。中央银行通过调整存款准备金率
，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。存款准备金占金融机构存款总额的比例则叫做存款准备金率
。打比方说，如果存款准备金率
为10％，就意味着金融机构每吸收1000万元存款，要向央行缴存100万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为900万元。倘若将存款准备金率
提高到20％，那么金融机构的可贷资金将减少到800万元。 在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。
存款准备金用途
主要是防范挤提(bank run)和调节货币流通量。
存款准备金政策
是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过调整商业银行交存中央银行的存款准备金比例，以改变货币乘数，控制金融机构的信用扩张能力，间接控制社会货币供应量，从而影响国民经济活动的一种制度。存款准备金与金融机构存款总额的比例就是存款准备金率
。
存款准备金政策的效果
：第一，可以将金融机构分散保管的准备金集中起来，防止存款人集中、大量挤提存款而导致支付能力
削弱，对经济金融产生破坏性影响，保证金融机构的清偿力和金融业的稳定；第二，用于调节和控制金融机构的信用创造能力和贷款规模，控制货币供应量；第三，增强中央银行资金实力，使中央银行不仅有政治实力，还有强大的经济实力作后盾。
存款准备金政策的局限性：
中央银行难于确定存款准备金率
调整的时机和幅度，商业银行难于迅速调整准备金数额以符合提高的法定限额，如果少量的超额准备金难以应付，会使商业银行资金周转不灵，因此，这一工具是一件威力巨大但不能经常使用的武器。
按金融学家米什金的说法，在对经济进行结构性微调的时候，调整准备金率如同用汽锤切削一颗钻石，可能对经济造成冲击，因此它往往无法作为经常采用的货币工具使用。
据分析，在中国2007年的情况下，每提高0.5个百分点准备金率可以有效地冻结和收缩近1500亿货币供应量。
[b]我国存款准备金率
历次调整一览表
次数 宣布时间 执行时间 调整前 调整后 变化率[/b]
1 未知 1984年 央行按存款种类规定法定存款准备金率
，企业存款20%，农村存款25%，储蓄存款40%
2 未知 1985年 央行将法定存款准备金率
统一调整为10%
3 未知 1987年 10% 12% 2%
4 未知 1988年 12% 13% 1%
5 未知 1998年3月21日
13% 8% -5%
6 未知 1999年11月21日
8% 6% -2%
7 未知 2003年9月21日
6% 7% 1%
8 未知 2004年4月25日
7% 7.50% 0.50%
9 未知 2006年7月5日
7.50% 8% 0.50%
10 2006年7月21日
2006年8月15日
8% 8.50% 0.50%
11 未知 2006年11月15日
8.50% 9% 0.50%
12 2007年1月5日
2007年1月15日
9% 9.50% 0.50%
13 2007年2月16日
2007年2月25日
9.50% 10% 0.50%
14 2007年4月5日
2007年4月16日
10% 10.50% 0.50%
15 2007年4月29日
2007年5月15日
10.50% 11% 0.50%
16 2007年5月18日
2007年6月5日
11% 11.50% 0.50%
17 2007年7月30日
2007年8月15日
11.50% 12% 0.50%
18 2007年9月6日
2007年9月25日
12% 12.50% 0.50%
19 2007年10月13日
2007年10月25日
12.50% 13% 0.50%
20 2007年11月10日
2007年11月26日
13% 13.5% 0.50%
21 2007年12月8日
2007年12月25日
13.5% 14.5% 1%
22 2008年1月16日
2008年1月25日
14.5% 15% 0.5%
22 2008年3月19日
2008年3月25日
15% 15.5% 0.5%
23 2008年4月16日
2008年4月25日
15.5% 16% 0.5%
23 2008年5月12日
2008年5月20日
16% 16.5% 0.5%
24-1 2008年6月7日
2008年6月15日
16.5% 17% 0.5%(地震重灾区法人金融机构暂不上调。)
24-2 2008年6月7日
2008年6月25日
17% 17.5% 0.5%(地震重灾区法人金融机构暂不上调。)
(24-1 24-2是一次公布上调1个点，分两次执行)
25 2008年9月15日
2008年9月25日
17.5% 16.5% 1%(除工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行
、邮政储蓄银行暂不下调外，其他存款类金融机构人民币存款准备金率
下调1个百分点，汶川地震重灾区地方法人金融机构存款准备金率
下调2个百分点。即调整后执行14%?)
26 2010年1月12日 2010年1月18日 上调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。为增强支农资金实力，支持春耕备耕，农村信用社等小型金融机构暂不上调。
27 2010年2月12日 2010年2月25日 上调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。农村信用社等小型金融机构暂不上调。
28 2010年5月2日
2010年5月10日
上调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点，农村信用社、村镇银行暂不上调。
29 2010年10月11日
央行发布通知，对中国银行、工商银行、建设银行、农业银行这4家国有商业银行和招商银行
、民生银行
实行差别存款准备金率
，各家均上调0.5%。
30 2010年11月19日
，中国人民银行
决定，从2010年11月29日
起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。
31、2010年12月10日
日，中国人民银行
决定自12月20日
起，上调金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。
32、2011年01月14日，中国人民银行
决定，从2011年1月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。
33、2011年02月18日，中国人民银行
2月18日晚间宣布，从2月24日起,上调商业银行存款准备金率
0.5个百分点。
34、2011年03月18日
,中国人民银行
决定，从2011年3月25日
起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。
35、2011年04月17日
,中国人民银行
决定，从2011年4月21日
起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。
36、2011年05月12日
,中国人民银行
决定，从2011年5月18日
起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。这是央行今年以来第五次上调存款准备金率
。此次上调之后，大中型金融机构存款准备金率
达21%的历史高位。
37、?2011年06月14日
,中国人民银行
决定，从2011年6月20日
起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。这是本年度第六次上调存款准备金率
。
38、2011年11月30日
，中国人民银行
决定，从2011年12月5日
起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。调整后，中国大型金融机构和中小金融机构将分别执行21.0%和17.5%的存款准备金率
。
39、2012年2月18日，中国人民银行
决定，从2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率
0.5个百分点。大型金融机构存款准别金率由21.00%降至20.50%，中小金融机构存款准备金率
由17.50%降至17.00%。
40、自2015年[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=2%d4%c25%c8%d5]2月5日[/url]起下调[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%bd%f0%c8%da]金融[/url]机构[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%c8%cb%c3%f1%b1%d2]人民币[/url][url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%e6%bf%ee%d7%bc%b1%b8%bd%f0%c2%ca]存款准备金率[/url]0.5个百分点。同时，为进一步增强金融机构支持结构调整的能力，加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力度，对小微企业[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%fb%bf%ee]贷款[/url]占比达到定向降准标准的城市商业[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%d2%f8%d0%d0]银行[/url]、非县[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%d3%f2]域[/url]农村[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%c9%cc%d2%b5%d2%f8%d0%d0]商业银行[/url]额外降低人民币[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%e6%bf%ee%d7%bc%b1%b8%bd%f0]存款准备金[/url]率0.5个百分点，对[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%d6%d0%b9%fa%c5%a9%d2%b5%b7%a2%d5%b9%d2%f8%d0%d0]中国农业发展银行[/url]额外降低人民币[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%e6%bf%ee]存款[/url]准备金率4个百分点。
41、中国人民银行决定，自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。
42、自2015年[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=6%d4%c228%c8%d5]6月28日[/url]起有针对性地对[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%bd%f0%c8%da]金融[/url]机构实施定向降准，以进一步支持[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%ca%b5%cc%e5%be%ad%bc%c3]实体经济[/url]发展，促进结构调整。(1)对“三农”[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%fb%bf%ee]贷款[/url]占比达到定向降准标准的城市商业[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%d2%f8%d0%d0]银行[/url]、非县[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%d3%f2]域[/url]农村[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%c9%cc%d2%b5%d2%f8%d0%d0]商业银行[/url]降低[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%e6%bf%ee%d7%bc%b1%b8%bd%f0%c2%ca]存款准备金率[/url]0.5个百分点。(2)对“三农”或小微企业贷款达到定向降准标准的国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行降低[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%e6%bf%ee%d7%bc%b1%b8%bd%f0]存款准备金[/url]率0.5个百分点。(3)降低[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b2%c6%ce%f1%b9%ab%cb%be]财务公司[/url][url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%e6%bf%ee]存款[/url]准备金率3个百分点，进一步鼓励其发挥好提高企业资金运用效率的作用。
43、自2015年[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=10%d4%c224%c8%d5]10月24日[/url]起，下调金融机构人民币[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%e6%bf%ee%d7%bc%b1%b8%bd%f0%c2%ca]存款准备金率[/url]0.5个百分点，以保持银行体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低[url=http://baike.esnai.com/view.aspx?w=%b4%e6%bf%ee%d7%bc%b1%b8%bd%f0]存款准备金[/url]率0.5个百分点。
44、自2016年3月1日起，普遍下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长，为供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
来源：http://data.eastmoney.com/cjsj/ckzbj.html
开放分类:金融
贡献人:歪C歪、 竹林茶香、 janny
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